Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Содержание

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: 10 факторов стоимости полиса

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Резкий автомобильный бум в СССР случился в 60-е года прошлого века. Именно тогда впервые встал вопрос об автостраховании на правительственном уровне. Речь шла о внедрении государственного страхования автотранспорта и улучшении работы страховых агентов. Первые договора носили добровольный характер, а объектами страхования были не только сами транспортные средства, но и имущество, перевозимое в застрахованном транспорте, и сами пассажиры.

Дальнейшее развитие страхового рынка происходило уже в новой России. В 1991 году была предпринята попытка широкого распространения добровольных страховых полисов по типу современного КАСКО, но эта идея в массы не пошла. И в 1993 году начались разработки закона об обязательном страховании автотранспорта, которые закончились лишь в 2002 году. За долгие годы разработок законопроект претерпел много изменений, но существенным прорывом в этой области стало предложение защищать не страхователя, а пострадавшего в ДТП. Так родилось ОСАГО.

Страхование ОСАГО

Каждый водитель в РФ обязан иметь полис ОСАГО. Обязательность такого вида страхования, а также его основные нормы и принципы утверждены федеральным законом № 40 об ОСАГО от 25.04.2002 г.

Аббревиатура или нет?

Несмотря на то, что уже более 15 лет полис ОСАГО имеет обязательный характер, многие водители не знают, как расшифровывается термин ОСАГО. Что же это такое? Набор букв или аббревиатура?

ОСАГО расшифровывается, как:

«О» — обязательное

«С» — страхование

«АГ» — автогражданской

«О» — ответственности.

Особенности полиса

ОСАГО призвано возмещать ущерб только потерпевшей стороне в ДТП. По исследованию общественного мнения, большинство водителей считают, что они никогда не спровоцируют дорожное происшествие и никогда не будут его виновником.

А обязанность иметь такой полис каждому водителю нарушает гражданские права человека, ограничивая свободу и право выбора. Однако Конституционный суд РФ признал закон об ОСАГО не противоречащим законам РФ и оставил его обязательным для всех водителей.

Также особенностью такого вида автострахования можно назвать сроки договора: его можно заключить на 1 год, 6 или 3 месяца.

Страховое возмещение

Многие водители до сих пор считают полис ОСАГО насильно навязанным и не понимают его значения. Возможно, это происходит потому, что они не владеют полноценной информацией обо всех сторонах страхового возмещения, которые может дать ОСАГО для пострадавшего.

Полис ОСАГО даёт возможность получить страховое возмещение:

  • на ремонтные работы по восстановлению транспортного средства – до 400 тысяч рублей;
  • на возмещение по восстановлению здоровья потерпевшим лицам в результате травм, согласно официальной таблице выплат – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение потраченных средств по восстановлению здоровья потерпевшим лицам, на процесс лечения, покупку лекарственных препаратов, протезирование, оплату постороннего ухода и оплату реабилитационного периода;
  • на возмещение в качестве компенсации за полученную инвалидность пострадавшего – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение в качестве финансовой компенсации после смерти пострадавшего в результате ДТП его семье – единоразовое пособие на погребение 25 тысяч рублей и до 500 тысяч рублей иждивенцам;
  • на возмещение по восполнению ущерба, возникшего в результате потери трудоспособности и отсутствия источников дохода.

Стоимость ОСАГО

Рассчитать среднюю стоимость полиса ОСАГО может любой интересующийся человек, зная определённые показатели. Для этого воспользуйтесь формулой:

Стоимость полиса = БТ * КМ *ТК * КВС, где

БТ – базовый тариф,

для легковых автомобилей в 2019 году он составляет 4118 р.,

для мототранспорта — 1579 р.;

КМ – коэффициент мощности двигателя

ТК – территориальный коэффициент, принятый согласно месту регистрации владельца ТС;

КВС – коэффициент водительского стажа

Например, рассчитываем стоимость страхового полиса ОСАГО без учета скидок для жителя Волгоградской области, 35 лет, стаж водителя 5 лет, мощность двигателя автомобиля 75 л.с.

Стоимость полиса = 4118 * 1,1 * 0,7 *1 = 3170 рублей 86 коп.

Также при расчётах учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который представляет собой скидку за безаварийность езды. Он определяется индивидуально и равен 0,5% в год в случае безаварийности.

Читайте подробнее о классе страхования по ОСАГО.

Полис КАСКО

КАСКО что это такое? Сколько оно стоит? В чем отличие от ОСАГО? Вот три основных вопроса, которые хотят знать автолюбители.

Прежде всего, надо сказать, что КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта от причинённого ущерба вплоть до полного уничтожения, а также от угона (хищения). В этом и есть основное отличие от ОСАГО.

Как расшифровывается термин КАСКО?

Среди российских автомобилистов бытует мнение, что КАСКО расшифровывается как:

«К» — комплексное

«А» — авто (автомобильное)

«С» — страхование

«К» — кроме

«О» — ответственности.

На самом деле, это трактование нельзя назвать стопроцентно достоверным. Возможно, корнями слова КАСКО в нашем с вами понимании, является итальянское «Casco», что означает «борт». Из этого следует, что страхуется исключительно сам транспорт, а не водитель и пассажиры.

Франшиза

В каждом конкретном договоре КАСКО оговаривается некая фиксированная сумма, которую страховщик не компенсирует владельцу полиса по каждому страховому случаю. Это так называемая франшиза по КАСКО. Чем она больше, тем ниже стоимость договора.

Например, если оговорённая сумма — франшиза составляет 14000 рублей, а при  возникновении страхового случая на ремонтные работы автомобиля требуется 57000 рублей, страховщик выплатит 43000 рублей.

Подробнее о франшизе при страховании вы можете узнать на нашем сайте.

Стоимость полиса

Большинство автомобилистов отмечают, что КАСКО не является дешёвым способом защиты своего транспорта, и по карману далеко не каждому. Цена полиса формируется на основании тарифного руководства каждой отдельной страховой компании и зависит от множества факторов:

  • возраста водителя;
  • водительского стажа;
  • от марки автомашины;
  • от рыночной цены автомашины;
  • от наличия и качества противоугонных систем, установленных в автомашине;
  • от статистики угонов подобных автомашин;
  • от года выпуска автомашины;
  • от рисков, которые внесены в договор КАСКО;
  • тарифы страховщика;
  • другое.

Для приблизительного расчёта каждого конкретного договора КАСКО можно воспользоваться онлайн калькуляторами, множество которых предлагает Всемирная Паутина.В чём же разница между КАСКО и ОСАГО? Узнайте из статьи нашего специалиста.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

Страхование КАСКО и ОСАГО сводится к совершенно разным вещам. КАСКО обеспечивает финансовую защиту собственнику транспорта в случае его повреждения или угона. ОСАГО тоже защищает финансовое состояние владельца транспортного средства, но от претензий третьих лиц, только в результате ДТП, случившегося по его вине.

Водители, которые имеют полис КАСКО, всё равно должны иметь полис ОСАГО, исходя из положения закона об обязательном страховании ОСАГО, а КАСКО, в свою очередь, носит добровольный характер. На эту тему было много споров и прений специалистов, и результатом стало следующее: если в ДТП оказались два автомобиля, и нет пострадавших лиц, то владельцам полиса КАСКО, которые не оформили полис ОСАГО, можно обращаться за возмещением в свою страховую компанию.

Заключение

КАСКО и ОСАГО простым языком – это разные виды страхования, направленные на защиту финансового состояния владельца полиса, но от совершенно разных вещей. Если ОСАГО является обязательным для всех владельцев ТС, то покупка полиса КАСКО — это личное дело каждого человека.

Иметь ОСАГО — это значит защитить себя от претензий третьих лиц в результате ДТП, совершенного по своей вине. То есть совершил правонарушение, повредил свою и чужую автомашину, а личную финансовую ответственность несёшь только за ремонт своего транспорта. КАСКО — это дорогостоящая защита на случай непредвиденных повреждений своего транспорта, от царапины и сосулек, до пожара, угона или полного его уничтожения. При этом действие полиса не распространяется на водителя, пассажиров и имущество, находящееся в машине, на момент её повреждения.

В идеале, каждому автовладельцу необходимо иметь оба полиса, обязательный и добровольный, чтобы получить максимальную защиту. Однако, исходя из расценок, такую ежегодную покупку могут позволить себе немногие собственники транспортных средств.

Пожалуйста, оцените статью! (8 5,00 из 5)
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/kasko-i-osago-prostym-yazykom

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Что такое КАСКО?

poliskasko

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта.

Вы страхуете свой автомобиль от любых неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Простым языком страховка КАСКО это:

  1. У Вас угнали автомобиль, страховая компания выплатит Вам стоимость автомобиля.
  2. Вы попали в аварию, страховая компания отремонтирует Вам повреждённый автомобиль.
  3. Вы не справились с управлением и съехали в канаву, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  4. На Ваш автомобиль упал лёд с крыши, страховая компания отремонтирует.
  5. На стоянке у Вас украли зеркало или поцарапали машину, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  6. Камень на дороге разбил Вам стекло или треснула фара, страховая компания отремонтирует Ваш автомобиль.
  7. И т.д.
Читайте также  ОСАГО что входит в страховой случай?

Преимущества КАСКО

  1. Вы заплатили один раз страховой компании, и целый год она платит за Вас.
  2. В случае аварии на дороге, НЕ ВАЖНО, виноваты Вы или нет.
  3. Купив страховку КАСКО, Вы получаете ощущение защищённости и спокойствия.

Недостатки КАСКО

  1. Очень дорогая стоимость страховки для наиболее популярных автомобилей.
  2. Страховые компании не хотят страховать «старые» (более 3-х лет) автомобили.
  3. Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  4. Страховые компании нередко затягивают выплаты в случае угона и долго согласовывают с ремонтной организацией стоимость ремонта.

КАСКО покупают те, кто не хочет иметь никаких проблем. КАСКО — это ремонт страховой компанией Вашего автомобиля в любом случае (даже если Вы — виновник аварии, или сами повредили Вашу машину без ДТП). КАСКО — это компенсация стоимости автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Что такое франшиза по КАСКО?

Франшиза по страховке КАСКО это некая величина нанесённого Вам ущерба, которую не платит страховая компания по каждому страховому случаю.

Например: При заключении договора КАСКО, Вы оговорили франшизу 10000 рублей.

Соответственно если Вы попали в ДТП и стоимость ремонта 53000 рублей, то 43000 рублей за Вас заплатит страховая компания, а 10000 платите Вы.

Что дает Вам франшиза по КАСКО?

Франшиза по КАСКО делает сам договор КАСКО более дешёвым, чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.

Сколько стоит КАСКО?

КАСКО — это дорогое «удовольствие». Стоимость КАСКО определяется каждой страховой компанией самостоятельно. Страховые компании независимо ни от чего устанавливают каждая свою тарифную сетку. Также страховая компания вправе отказать Вам в заключении договора, если Вами не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или у Вас старый автомобиль. Страховая компания также в договоре определяет способ компенсации — перечисление в Ваш адрес наличных денег или же постановка Вашего автомобиля на ремонт на СТО.

Что делать, если Ваша страховая компания — развалилась?

Этот момент нужно продумывать заранее, так как РСА не несет ответственности по КАСКО. Необходимо покупать КАСКО в надежной, проверенной и хорошо себя зарекомендовавшей страховой компании. То есть ориентироваться не только на стоимость страховки.

Если же все-таки это произошло и страховая компания развалилась, то вопрос теоретически можно решить только через судебные органы. На практике, к сожалению, эти случаи — редки.

Ремонт автомобиля по ОСАГО 2018. Что выбрать ремонт или деньги по ОСАГО?

ОСАГО

ОСАГО — Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, объектом страхования которого являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории РФ.

polis osago1

Простым языком полис ОСАГО это:

Покупая полис ОСАГО Вы страхуете себя от следующей ситуации: Вы по неосторожности попали в ДТП, Вас признали виновным, Вы разбили дорогую машину, в этом случае по полису ОСАГО страховая компания заплатит деньги пострадавшему за Вас. А Вы ничего платить не будете.

Страховым случаем признается причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Сложно? Очень! Каждый из нас задает себе вопрос — «Почему не объяснить все человеческим языком? Почему законотворцы, как врачи, которые пишут «нижняя конечность» вместо — простого и всем понятного «нога», пичкают нас массой ненужных и непонятных терминов? Да потому что, за витиеватыми и запутанными предложениями скрывается масса «подводных камней», о которых, как и врачи, они не торопятся информировать нас с Вами.

Большинство современных людей, в том числе и, как это не парадоксально, автомобилистов, не имеют представления о таких уже сегодня будничных понятиях, как страховка в целом и ОСАГО и КАСКО в частности. Именно поэтому было принято решение о написании данной статьи. Начнем по порядку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это действительно Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Вот это не завуалированная формулировка. В эти четыре слова вложен смысл всего понятия в целом.

То есть — покупая страховку ОСАГО, Вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с Вами ДТП виноваты именно Вы. В данном случае за нанесенный Вами ущерб, вместо Вас расплатится страховая компания, у которой Вы купили полис.

В случае прямо противоположной ситуации, если разбили Вашу машину, Вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в Вас.

p osago1

Подводя итог сказанному, можно сказать, что покупая страховку ОСАГО, Вы страхуете не свою машину, а себя, то есть свои собственные деньги. Проще говоря — въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Существует третий вариант, так называемая «обоюдка» (в аварии виновны оба водителя). В этом случае, размер выплаты определяется соотношением степени ответственности и реальной суммой ущерба. Как правило, при «обоюдке» страховые компании выплачивают каждому из двух участников ДТП 50% нанесённого ущерба.

Некоторые дела затягиваются и заканчиваются в суде, где и определяется степень ответственности каждого участника ДТП.

Сколько стоит ОСАГО?

Забегая вперед скажем сразу, что стоимость ОСАГО везде одинакова! Не важно в какой страховой компании Вы будете страховаться — в «крутой» или «за углом» (к сожалению, такие компании еще имеют место в нашем городе).

Поскольку автострахование ОСАГО воплощено в жизнь в соответствии с законодательством РФ, то и тарифы также разработаны Правительством нашей страны. К слову хочу добавить, что аналогичная практика существует во всех цивилизованных странах мира, а не является «кознями» только нашего государства.

Возвращаясь к тарифу, хочу пояснить, что цена страховки ОСАГО складывается из нескольких показателей:

  1. Тип транспортного средства — грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе страны существует свой тариф, также установленным законом об ОСАГО.
  3. Опыт страхователя (то есть Ваш опыт). Опыт складывается из возраста и количества лет, которых Вы управляете машиной.

А также ряд других показателей. Учитывается насколько мощная у Вас машина, на какой срок Вы страхуете свою ответственность, а ещё были ли у Вас до этого аварии и кто был виновником. Справедливости ради, надо добавить, что в случае, если Вы за прошедший год никого не разбили, то есть, как говорят страховщики, Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку. Правда, если Вы купите новую машину, страховщик (даже тот же самый) не вспомнит про Вашу «безупречную» репутацию и все начнется заново. Но, никто не говорил, что закон об ОСАГО — безупречен.

Как производится выплата по ОСАГО, если Вы виноваты в аварии?

В случае, если Вы являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — потерпевший в аварии обращается в страховую компанию и она вместо Вас оплачивает ему ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как производится выплата, если Вы не виноваты в аварии?

В случае, если Вы не являетесь виновником аварии, расчёт производится следующим образом — Вы обращаетесь в страховую компанию и она, оценив сумму ущерба, производит Вам выплату.

При этом существует две оговорки:

  1. Сумма ущерба будет рассчитываться с учетом износа Вашего автомобиля, то есть чем старше автомобиль, тем больше износ. Износ рассчитывается в процентном соотношении по стандартной формуле, учитывающей возраст и пробег автомобиля.
  2. По закону, максимальная выплата по ОСАГО составляет сумму в размере: 400 000 рублей. То есть, если стоимость восстановления Вашего автомобиля составляет сумму более 400 000 руб., то разницу между фактической стоимостью и 400 000 руб., Вы вправе взыскивать с виновника в аварии через суд.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО?

Прямое урегулирование убытков это ситуация, в которой пострадавшему в ДТП необходимо обращаться за выплатой в свою страховую компанию.

Необходимые условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В аварии участвует два транспортных средства.
  2. В аварии нет пострадавших (нет ущерба здоровью).
  3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в страховую компанию виновника.

Что делать, если страховая компания — развалилась?

 В случае, если страховая компания виновника аварии находится в стадии банкротства, или у неё отозвана лицензия, или же она уже вообще прекратила свое существование, Вы вправе обратиться: либо в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который отвечает по обязательствам страховых компаний, не имеющих возможность осуществлять выплаты по ОСАГО. Либо в судебные органы с иском о возмещении ущерба против виновника аварии.

Что было бы, если никто не придумал ОСАГО?

Если бы никто не придумал ОСАГО, то о решении вопросов цивилизованными методами не могло бы быть и речи. В настоящий момент решение всех конфликтных вопросов регламентируется законодательством РФ.

Назад

Источник: https://www.osa-spb.ru/chto-takoe-kasko-i-osago-prostim-yazikom.html

Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком

Одна из наиболее часто встречающихся ошибок среди автолюбителей – непонимание разницы между КАСКО и ОСАГО. Несмотря на то что оба эти вида страхования связаны с транспортными средствами, они обеспечивают совершенно разную защиту на случай дорожно-транспортных происшествий. В рамках данной статьи мы простым языком расскажем обо всех нюансах страхования ОСАГО и КАСКО.

Страхование ОСАГО довольно часто коротко называют «автогражданкой». Данная аббревиатура – редкий пример сленгового выражения, закреплённого на законодательном уровне: никакой «автогражданской ответственности» (АГО) в деловой литературе не встречалось. Тем не менее именно такая формулировка позволяет точнее понять суть данной страховки:

  • ОС – обязательное страхование. Обязательность обеспечивается на законодательном уровне: запрещено управлять транспортными средствами без наличия действующего полиса ОСАГО.
  • АГ – автогражданская. Говоря простым языком, этот вид страхования относится к тем гражданам, которые управляют авто (имеется в виду транспортное средство любой категории).
  • О – ответственность. Одна из самых важных компонент аббревиатуры: страхуется не автомобиль и не здоровье водителя, а его ответственность перед третьими лицами. Именно этим и отличается ОСАГО от любых других видов страхования.
Читайте также  Класс страхования ОСАГО как определить?

Страховое покрытие ОСАГО

Страховое покрытие по ОСАГО одинаково для всех участников дорожно-транспортного движения. Максимальный размер выплаты (иначе это называют лимит выплат) составит 400 тыс. руб., если причинён ущерб чужому имуществу, или 500 тыс. руб., если нанесён вред здоровью третьего лица.

Обратите внимание, что лимит выплат устанавливается отдельно для каждого страхового случая, то есть страховая сумма не уменьшается после очередной выплаты. За дополнительную плату можно увеличить лимиты, приобретя полис ДСАГО (ДС – добровольное страхование), так как покрытия в 400 тыс. руб. часто не хватает для полноценного ремонта иномарок с потерпевшей стороны.

Сколько стоит полис ОСАГО?

Как уже упоминалось ранее, ОСАГО – обязательный вид страхования, требования к которому прописаны на законодательном уровне. Это касается не только утверждения лимитов выплат по страховым случаям, но и тарифов.

В своё время стоимость полиса ОСАГО была строго зафиксированной для страховых компаний, т.е. можно было обратиться к любому страховщику и приобрести полис за одну и ту же сумму.

Сейчас у страховых компаний немного больше возможностей, так как базовый тариф они могут устанавливать на своё усмотрение в пределах определённых ценовых диапазонов (это ещё называют «тарифным коридором»).

В то же время, на цену страховки для отдельного автовладельца влияет огромное количество разнообразных факторов:

  • Тип ТС. Например, для мотоциклов и грузовиков установлены свои тарифные коридоры.
  • Территория страхования (говоря простым языком, это регион регистрации собственника ТС). В различных регионах России разный уровень аварийности, что связано как с количеством аварий, так и с количеством самих автомобилей на дорогах. Вот почему, например, в Москве один из самых высоких повышающих коэффициентов за территорию.
  • Соотношение возраста и стажа страхователя, а также всех вписанных в полис водителей. Авторы этого поправочного коэффициента считают, что чем старше и чем опытнее водитель, тем меньше вероятность того, что он будет виновником ДТП. Значит, и платить за страховку такие водители должны меньше, чем начинающие автолюбители.
  • Страховая история вождения (официально – система бонус-малус). По своей сути это наказание (малус) или поощрение (бонус) за то, как часто водитель обращался в страховые компании за выплатами по ОСАГО. Обратите внимание, что речь идёт об обращениях в страховую, а не об общем количестве ДТП: нередко водители экономят на стоимости будущих полисов ОСАГО, если размер ущерба довольно мал. Для этого они не заявляют о ДТП в страховую компанию, а просто оплачивают ремонт потерпевшему из своего кармана.

Выплаты по ОСАГО

Выплаты по полису ОСАГО (если виновником является другой водитель) могут осуществляться несколькими путями:

  • Обращение в страховую компанию виновника ДТП. Это стандартный случай, когда страховая компания возмещает все расходы потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии.
  • Обращение в свою страховую компанию. В этом случае компания возместит клиенту ущерб, а затем будет требовать с виновника компенсацию.
  • Оформление европротокола. Это особый документ, который оформляется при незначительных повреждениях автомобилей и отсутствии разногласий между участниками аварии. Направляется каждым участником ДТП в свою страховую компанию.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по ОСАГО?

Все страховщики, которые имеют право продавать полисы ОСАГО, имеют определённые требования со стороны РСА. В связи с этим, если страховщик неожиданно обанкротится, клиенту необходимо будет обратиться в Союз автостраховщиков для возврата денежных средств.

В отличие от ОСАГО, слово «КАСКО» не является аббревиатурой, т.к. в английском есть аналогичное слово casco. Однако нередко можно встретить такой вариант, что КАСКО – это:

  • К – комплексное. Это означает, что по полису КАСКО можно страховать не только сам автомобиль, но и, например, здоровье водителя.
  • АС – автомобильное страхование. К автомобильному страхованию также относятся ОСАГО, ДСАГО и Зелёная карта (проще говоря, аналог ОСАГО для поездок на авто за границу).
  • КО – кроме ответственности. Страхование ответственности осуществляется в рамках всех остальных видов автострахования, причём по ним страхуется только ответственность.

Страховое покрытие КАСКО

Что такое страховая сумма по КАСКО? По факту это рыночная стоимость автомобиля на дату заключения договора, из которой вычтен амортизационный износ на дату страхового случая. Говоря простым языком, страховой лимит максимально приближен к рыночной стоимости автомобиля на дату страхового случая. Обратите также внимание, что лимит уменьшается после каждой выплаты, в отличие от ОСАГО.

Традиционно по КАСКО страхуются 2 типа рисков: на случай ущерба авто и на случай его угона; часто компаниями предлагается вариант только с ущербом. При ущербе автомобилю неважно, является ли страхователь виновником по ОСАГО или нет. Также выплаты можно получить, если на автомобиль случайно упадёт дерево и т.п. Урегулирование случаев по угону занимает обычно гораздо больше времени, так как страховые компании стараются дать максимально возможное время правоохранительным органам для поиска угнанного автомобиля.

Сколько стоит полис КАСКО?

Полис КАСКО – удовольствие не из дешёвых. Нередко цена страховки доходит до 100 тыс. руб., однако нужно понимать, какие именно факторы влияют на итоговую стоимость:

  • Тип ТС. Здесь работает та же логика, что и с ОСАГО.
  • Марка/модель. В зависимости от марки и модели могут разные стоимости ремонтных работ, разная аварийность и т.п. При этом страховщики обычно придерживаются следующей логики: если ТС похожи друг на друга с точки зрения комплектующих, то и тарифы по ним будут примерно одинаковыми.
  • Возраст ТС. Чем старше авто, тем больше вероятность его поломки. В связи с этим возрастные автомобили дороже страховать по КАСКО.
  • Возраст и стаж водителя. Здесь работа логика, аналогичная ОСАГО.
  • История вождения. В отличие от ОСАГО, где вся история страховых случаев хранится централизованно в базе РСА, страховщики редко делятся друг с другом данными по клиентам КАСКО. Тем не менее при длительном страховании в одной компании клиенту могут быть предложены скидки (бонус) или введены штрафы (малус) в зависимости от истории страхования.
  • Регион покупки полиса. Страховщики копят статистику по каждому региону, поэтому вводят разные тарифы в разных частях России. Помимо этого, не в каждом регионе есть официальные представители конкретных марок, что может повысить стоимость будущего ремонта.
  • Наличие дополнительных опций. Например, можно застраховать gap – вычитаемый амортизационный износ, речь о котором шла ранее. Таким образом, при страховой выплате расчёт будет идти по полной рыночной стоимости. Впрочем, любая дополнительная опция увеличит страховой тариф.
  • Наличие франшизы (простым языком: суммы, которую страхователь будет оплачивать самостоятельно при наступлении стразового случая). На этом пункте остановимся более подробно.

В отличие от ОСАГО, где франшиза не предусмотрена в принципе, полисы КАСКО очень часто продаются с франшизой. Это позволяет заметно снизить стоимость страховки, однако при наступлении страхового случая автовладелец будет вынужден понести расходы в пределах суммы франшизы.

Выплаты по КАСКО

Иногда страховые компании осуществляют выплаты в денежной форме, однако в подавляющем большинстве случаев – в натуральной форме, то есть направляя автомобиль на ремонт на станции техобслуживания.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по КАСКО?

Как бы это ни звучало грустно, практически ничего. Дело в том, что в последнее время Центробанк всё чаще отзывает лицензии у мелких страховых компаний, а они нередко не могут вернуть всем клиентам страховые вносы в полном объёме. Соответственно, нужно заблаговременно обращаться в проверенную компанию (почитать о состоянии страховщика можно, например, на сайте «РаЭксперт»), а если банкротство всё-таки произошло, обращаться в суд для возврата средств.

Источник: https://kasko-online-kalkulyator.ru/chto-takoe-osago-i-kasko-prostym-yazykom/

Что такое каско и от чего оно защищает

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования – автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и осаго?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны покупать полис? Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)? Страховая компания самостоятельно Страховая компания – в рамках, установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

На тарифы влияет много факторов:

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).
Читайте также  Можно ли ездить без ОСАГО 10 дней?

Можно сэкономить с помощью франшизы 

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  4. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  5. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права – например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.

Источник: https://fincult.info/article/kasko/

Что такое КАСКО и ОСАГО, простыми словами, чем одно отличается от другого?

Добрый день. В сегодняшней статье я, простыми словами расскажу, что такое КАСКО и ОСАГО. Традиционно для нашего сайта статьяполностью раскрывает тему и содержит видео и фото материалы.

Все автовладельцы знают, что ежегодно надо покупать страховой полис, но многие задаются вопросом: «Какому отдать предпочтение?» ОСАГО и КАСКО – это страховые продукты, относящиеся к автотранспорту. К приобретению того или иного страхового полиса нужно подходить сознательно, поэтому следует ознакомиться с обоими вариантами и определить преимущества и недостатки. Начнём с ОСАГО.

Сколько стоит?

Тарифы для расчета цены полиса устанавливаются Центробанком РФ. При расчёте учитывается:

  • регион;
  • мощность;
  • тип транспортного средства (грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо и т. д.);
  • водительский стаж;
  • наличие аварийных случаев.

Возраст автомобиля практически не влияет на цену, и ограничений по этому критерию для заключения договора нет. Цена обычно варьируется от 3 до 19 тысяч рублей. Это сравнительно небольшая цена. Но, к сожалению, ОСАГО не компенсирует ущерб полностью: максимальный размер выплаты при повреждении имущества составляет 400 000, а при причинении вреда здоровью – 500 000 рублей.

Договор заключается на год. Страховая компания даёт возможность заключить договор на срок от 3 до 9 месяцев; при этом страховой взнос за год не изменится, но так Вы сможете отдавать сумму частями (первые 3 месяца – 50% годового, следующий договор на 9 месяцев – 50% годового). Также, если за прошедший год Ваша езда была безаварийной — Вы ежегодно получаете 5% скидку.

В случае ликвидации страховой компании Вам будет достаточно обращения в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Случаи отказа в выплате.

Страховая компания имеет право отказать в компенсации потерпевшему, если:

  • Виновник скрылся с места происшествия;
  • У виновника отсутствует полис ОСАГО;
  • Виновник находился в состоянии опьянения;
  • Страховую неправильно уведомили при оформлении по Европротоколу;
  • Не была предоставлена машина в срок для экспертизы.

В этих случаях пострадавшего может выручить наличие дополнительного страхового полиса – КАСКО.

Что такое КАСКО?

 КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. Если Ваш автомобиль получил механические повреждения или попал в аварию – страховая компания отремонтирует его, если же произошёл угон транспортного средства – КАСКО выплатит полную стоимость автомобиля.

Зачем нужна франшиза от КАСКО?

Полис КАСКО покупает тот, кто не хочет иметь никаких проблем и получать компенсацию в любых ситуациях (угон, уничтожение, авария по собственной вине). Таким гарантиям соответствует высокая цена. Но КАСКО даёт возможность сэкономить. Слышали слово «франшиза»? Франшиза по КАСКО – это сумма, которую выплачивает страховщик самостоятельно. Например, если Вы установили франшизу в размере 20 000 рублей, то при ущербе в 100 000 страховая компания выплатит 80 000 рублей, а Вам придётся доплатить самостоятельно. Именно наличие франшизы в договоре делает его дешевле.

Ну и, конечно же, главный вопрос: «Сколько стоит это удовольствие?»

Цена страхового полиса КАСКО зависит от цены автомобиля (5 – 11% от цены страхуемого авто за вычетом амортизации). Например, при стоимости авто 500 000 рублей цена КАСКО составит от 25 000 до 55 000 рублей. Также на цену может влиять возраст автомобиля (чем старше, тем выше стоимость).

Преимущества и недостатки КАСКО.

 Преимущества КАСКО:

  • Заплатили один раз – получайте оплату по страховке целый год;
  • При аварии на дороге Ваша виновность не имеет значения;
  • Выплаты производятся только владельцу КАСКО (то есть Вам).

Недостатки КАСКО:

  • Высокая стоимость для популярных автомобилей (от 30 000 до 200 000 р.);
  • «Возрастные рамки» автомобиля (не старше 7-10 лет);
  • Необходимость фиксации каждого страхового случая в полиции или ГИБДД, получения подтверждающей справки;
  • Возможность задержки выплаты в страховой компании;
  • В случае ликвидации страховой компании – возмещение только через суд.

Случаи, при которых КАСКО откажет в выплате компенсации:

  • злостное нарушение ПДД;
  • алкогольное или наркотическое опьянение страхователя при аварии;
  • отсутствие у водителя права на управление данным автомобилем;
  • изъятие транспортного средства по решению суда.

Заключение.

В начале статьи мы задались вопросом: «Какому страховому полису отдать предпочтение?» Определённо, полис ОСАГО должен быть обязательно у каждого автовладельца, если Вам не нужны проблемы со штрафами и выплатой компенсации пострадавшему из своего кармана. Тем более, что цена ОСАГО не так уж велика (3 000 – 19 000 рублей), по сравнению с полисом КАСКО (30 000 – 200 000 рублей).

Не многие готовы раскошелиться на дополнительный страховой полис, но за  высокую стоимость у КАСКО есть свои преимущества: компенсация ущерба при угоне, уничтожении автотранспортного средства, аварии непосредственно владельцу КАСКО; компенсация в полном размере (по полису ОСАГО – 400 000 – 500 000 рублей); возможность снизить стоимость полиса с помощью франшизы.

Но приобретение полиса КАСКО доступно лишь для автомобилей не старше 10 лет.

Таким образом, автовладелец сам для себя решает, есть ли необходимость в покупке полиса КАСКО, как дополнение к ОСАГО, учитывая свой доход и уверенность на дороге.

Вот небольшое видео по теме статьи:

На этом у меня сегодня все. Я надеюсь, что после прочтения статьи у вас не осталось вопросов о том, что такое КАСКО и ОСАГО и чем они отличаются друг от друга. Если у вас остались вопросы или если вы хотите дополнить статью – пишите комментарии.

С уважением, администратор https://life-with-cars.ru

Источник: https://life-with-cars.ru/obshhenie-so-strahovshhikami/chto-takoe-kasko-i-osago-prostymi-slovami-chem-odno-otlichaetsya-ot-drugogo/